Na rynku działa kilkanaście firm z chwilówkami online, które udzielają pożyczek na raty. Złożenie wniosku w tych firmach nie jest skomplikowane i zazwyczaj po 5, 10 lub 15 minutach aplikujący otrzymuje informację o tym czy otrzyma chwilówkę na raty. Przelew z pieniędzmi zazwyczaj dociera po kilkudziesięciu minutach, ale mogą pojawić się problemy związane z tym, że przelewy są realizowane pomiędzy różnymi bankami.
Warto zaznaczyć, że można starać się o kilka chwilówek na raty, składając wnioski u kilku pożyczkodawców jednocześnie.
Chwilówki na raty można otrzymać na okres od 2 miesięcy nawet do 3 lat. Trzeba jednak podkreślić że dłuższy okres kredytowania wiąże się z wymogiem udokumentowania stałego dochodu..



Rozłożenie chwilówki na raty

Firmy z chwilówkami niechętnie zgadzają się na rozłożenie chwilówek na raty. W serwisie, dzieki naszej wyszukiwarce, możesz porównać ofert pożyczek na raty i wybrać odpowiednią ofertę, dzięki której będziesz mógł spłacić chwilówkę.
Pożyczki na raty mogą posłużyć do konsolidacji, dzięki pożyczonym środkom można spłacić kilka chwilówek rozkładając swoje zobowiązania na dłuższy okres czasu. Rynek pozabankowy daje szanse na zdobycie kwoty do 10000 zł.
Trzeba jednak zaznaczyć, że istnieją firmy, które rozkładają zobowiązania na raty, w sytuacji gdy nie ma możliwości kolejnego przedłużenia chwilówki. Liczba przedłużeń została ograniczona przez ustawę antylichwiarską i w praktyce sprowadza się do maksymalnie 1 przedłużenia. A wracając do rozłożenia chwilówek na raty, to firmy pozabankowe założyły biznesy, które zajmują się refinansowaniem pożyczek. Obecnie jest to już standardem i większość pożyczkodawców umożliwia taką ratalną; spłatę zadłużenia.

Trzeba tutaj jednak zaznaczyć, że typową pożyczkę na spłacenie chwilówek, zaciągniętych w innych firmach pożyczkowych, oferuje jedynie Provident. Dedykowana pożyczka konsolidacyjna kosztuje tyle samo co typowa pożyczka w Provident, można ją zaciągnąć do w kwocie od 300 do 9 000 zł na 45, 60 i 75 tygodni. Konsolidacja chwilówki w Provident cechuje się też prostą procedurą, wystarczy tylko dowód osobisty i umowy potwierdzające zadłużenie u innych pożyczkodawców.

Opłacalność konsolidacji chwilówek


Czy opłaca się skonsolidować chwilówki, a jeśli tak to w jakim przypadku?
Obecnie tylko jedna firma udziela pożyczki na skonsolidowanie chwilówek, jest to Provident, i na podstawie kosztów tej firmy będziemy analizować opłacalności takiego przedsięwzięcia.
Pierwsze pytanie na jakie musi sobie odpowiedzieć osoba, która wpadła w pętlę chwilówek, i chce, przy pomocy pożyczki konsolidacyjnej, wyjść z zadłużenia, brzmi ile miesięcznie może przeznaczyć na spłatę chwilówek.
Jeśli kwota ta jest mniejsza od kosztów przedłużenia zaciągniętych chwilówek, to jedynym rozwiązaniem jest właśnie konsolidacja.
Kolejnym ograniczeniem jest suma zadłużenia, gdzie ograniczeniem jest 10000 zł. Na taką maksymalną kwotę można zadłużyć się w Providencie.
A kiedy opłaca się konsolidować pożyczki w Providencie?
Jest to zależne od części kwoty jaką pochłaniają opłaty. Jeśli z kwoty przeznaczonej na spłatę zadłużenia, 30% - 40% to należy poważnie zastanowić się nad konsolidacją.

Limity odnawialne a konsolidacja


Jeszcze innym, alternatywnym sposobem na skonsolidowanie chwilówek są limity odnawialne, które dają dostęp do środków potrzebny do spłacenia innych pożyczek.
Cały mechanizm pożyczki tego typu, polega na tym, że pożyczkodawca w ramach okreśonego limitu posiada cały czas dostęp do zaakceptowanej przez firmie pożyczkową kwoty.
Z kwoty tej można skorzystać od razu, a każda nawet częściowe spłacenie zadłużenia powiększając kwotę dostępnych środków.
Pożyczkobiorca z przyznanym limitem ponosi, albo stały koszt za przyznanie linii pożyczkowej, albo koszt proporcjonalny do wykorzystanych środków.
I właśnie ta druga opcja jest przydatna przy konsolidacji chwilówek tym sposobem.

Maksymalny koszt chwilówki


Od 2016 roku wchodzą w życie przepisy ograniczające koszty pożyczek, kredytów i chwilówek. Od tego czasu pożyczkodawcy nie mogą obciążyć kosztami, które przekroczą kwotę pożyczki.
Ważne jest też to, że opłaty związane z kosztami windykacji, obecnie na poziomie sześciokrotności stopy kredytu lombardowego NBP.
Pozaodsetkowy koszt pożyczki nie może przekroczyć tego przedstawionego we wzorze:

( K * 25% ) + ( K * n / R * 30% ),

gdzie poszczególne symbole oznaczają:

K - całkowita kwota kredytu,
n - okres spłaty wyrażony w dniach,
R - liczba dni w roku.


Na co zwrócić uwagę przy braniu chwilówki.


Przy aplikowaniu o chwilówkę, pierwszą rzeczą jaka rzuca się w oczy jest promocja z zerowymi kosztami.
Ale nie promocja typu "pierwsza chwilówka za darmo" powinna być kluczowym argumentem przy wyborze konkretnej firmy. Warto też zwrócić uwagę na inne czynniki.

Dokumenty zaświadczające o dochodach, potrzebne do chwilówki na raty.

Aplikowanie o pożyczkę wiąże się z przedstawieniem pożyczkodawcy swoich danych oraz dokumentów poświadczających tożsamość oraz dochody, ponieważ produkty ratalne są zazwyczaj obwarowane takim wymaganiem. Cała procedura przebiega drogą elektroniczną, więc nie ma potrzeby wysyłania czegokolwiek, lub osobistego okazywania dokumentów. Dokumenty, które mogą zaświadczyć o zarobkach to zazwyczaj wyciąg z konta bankowego, najczęściej w postaci PDF, obejmujący okres kilku tygodni lub miesięcy. Innymi dokumentami mogą być: